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Les taux des crédits immobiliers ont chuté de 0,10% en décembre 2020.
En décembre une dizaine de banques a baissé à nouveau ses taux de crédit immobilier qui redeviennent proches de leur plus bas niveau historique. Toutefois, au regard de la hausse des taux de refus, tous les emprunteurs potentiels ne peuvent pas en profiter, certains étabissements continuant à durcir leurs conditions d’octroi de crédit immobilier. Et si, grâce à un effet de rattrapage, la production de crédit immobilier continue à augmenter, les professionnels s’inquiètent de l’impact sur l’activité en 2021 des recommandations du HCSF qui doit tenir sa réunion mi-décembre, en espérant un éventuel assouplissement.
Des baisses de taux de 0,10 % en moyenne en décembre
En décembre, plus d’une dizaine de banques a baissé ses taux de crédits, globalement sur toutes les durées, même si certaines les ont diminués davantage sur les beaux profils.
On peut ainsi emprunter en moyenne à 1,05 % sur 15 ans, 1,25 % sur 20 ans et 1,45 % sur 25 ans, mais les meilleurs profils parviennent à obtenir des taux à 0,58 % sur 15 ans, 0,88 % sur 20 ans et 0,95 % sur 25 ans ! On peut donc ainsi à nouveau emprunter, avec un excellent dossier, à des taux inférieurs à 1 % sur toutes les durées.
« On demeure en cette fin d’année dans une situation paradoxale induite par le contexte économique et sanitaire : d’un côté les banques baissent leurs taux de crédit car elles souhaitent capter dès maintenant, au moment de la reprise des visites, de nouveaux clients qui seront comptabilisés dans leur production 2021, mais d’un autre côté, au regard des risques économiques, elles sont extrêmement prudentes et exigeantes sur leurs conditions d’accès au crédit… » analyse Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer.
Mais des banques plus prudentes…
Dans le contexte actuel, une banque vient ainsi de remonter récemment ses seuils de « reste à vivre », c’est-à-dire la somme qu’il reste à la fin du mois à un ménage lorsque toutes les charges fixes de remboursement et d’impôt ont été déduites des revenus nets…
Avant, cette banque d’Ile-de-France demandait un minimum de 700 € de « reste-à-vivre » pour une personne seule et 1 200 € pour un couple, et 200 € par enfant. C’est désormais 850 € pour une personne seule, 1 500 € pour un couple et 300 € par enfant à charge qu’il faut avoir sur son compte, une fois sa mensualité de crédits et ses impôts payés, soit pour une famille de 3 enfants, 2 400 € au minimum.
Autre exemple : une autre banque demande désormais que les emprunteurs aient 15 000 € d’épargne de précaution après leur achat immobilier, à ajouter donc en plus de l’apport de 10 %…
Une hausse des taux de refus de 10 points par rapport au 1er trimestre
Ainsi, en cette fin d’année les taux de refus ont encore augmenté, passant de 7 % au 1er trimestre 2020 à 17 % à fin novembre. Et si au final, plus de 80 % des dossiers envoyés aux banques parviennent tout de même à obtenir un accord de crédit, pour certains, c’est le cas au bout de 1 voire 2 refus.
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