Éludons tout de suite la question de l’âge légal pour emprunter, car certains imaginent que les banquiers ne peuvent octroyer de prêt immobilier passé un certain âge. Or aucun âge limite n’est identifié pour souscrire un crédit, quel qu’il soit. Avouons tout de même qu’il ne s’agit ici que de théorie. Emprunter 500.000 euros sans apport à 75 ans sera naturellement assez difficile. Mais dans le cadre d’un projet raisonnable, les retraités peuvent tout à fait se voir accorder un crédit immobilier afin de réaliser un dernier projet, qu’il s’agisse d’acheter une résidence principale ou secondaire. Simplement, emprunter après 60 ans implique que la banque vous invitera à contracter un prêt à la durée de remboursement la plus courte possible. Si cette solution augmente le montant des mensualités, les intérêts sont globalement moins coûteux et le coût total du crédit baisse de façon significative. En outre, puisque les conditions d’octroi se resserrent malgré des taux d’intérêt très bas, la question de l’assurance emprunteur sera déterminante.
Votre dossier a des atouts. Montrez-les !
Tout d’abord, ce n’est pas parce que vous êtes à la retraite que votre dossier est plus difficile que celui d’un ménage d’actifs. Premièrement, la banque cherche avant tout à être rassurée lorsqu’elle étudie une demande de financement. Et, en matière de pérennité des revenus, la pension de retraite est ce qu’il y a de plus sûr. Financer un travailleur indépendant est plus risqué. Même une personne en CDI peut se voir licencier et perdre une grande partie de ses ressources. Ici, vos pensions sont garanties par l’État. En plus, arrivés à la retraite, les couples n’ont généralement plus d’enfant à charge, que ce soit au foyer ou dans les études. Cela permet de limiter considérablement les dépenses d’un foyer. Souvent aussi, à la retraite, on est déjà propriétaire de son bien, et le crédit sur ce bien a parfois même été totalement remboursé. Autre argument de poids, la retraite est souvent le moment choisi pour quitter la grande maison familiale au profit d’un appartement ou d’une maison de plain-pied plus petite. Ainsi, le capital nécessaire pour acheter un nouveau bien est très souvent réduit. Si possible, au premier rendez-vous avec votre conseiller, munissez-vous d’une estimation de votre bien à vendre. Et puis ce n’est pas parce qu’on a 65 ans qu’on n’est pas en forme. Le fait, par exemple, de ne pas être fumeur peut rassurer les banques et réduire le coût de l’assurance.
