Amusons-nous un peu. Il fait chaud, enfin. Les vacances approchent, abordons un sujet en apparence simple, mais tellement important pour ceux d’entre vous qui souhaitent se constituer un capital pour s’assurer une retraite plus sereine.
Essayons de réfléchir ensemble aux stratégies efficaces qui pourront vous permettre d’obtenir 1 000 000€ à la retraite. Ici, il s’agit de capitaliser 1 000 000€ en plus de la résidence principale et/ou secondaire. 1 000 000€ d’actifs de rendement qui permettront de compléter la retraite ou satisfaire d’autres projets.
Bien évidemment, plus on commence tôt, moins l’épargne mensuelle sera importante. Mais, qui peut sérieusement penser à préparer sa retraite à 25 ans alors que les salaires en début de carrière ne sont pas toujours très élevés et surtout que c’est pendant les 15/20 premières années de la vie active que les dépenses sont les plus importantes (achat et financement de la résidence principale, enfant, construction du foyer, …).
Les occasions de dépenses sont nombreuses pendant le premier tiers de la vie professionnelle alors que les revenus sont plus faibles.
En réalité, il est compliqué de véritablement commencer à épargner pour la retraite avant 35 / 40 ans. C’est à dire lorsque la stabilité familiale permet de consacrer l’excès de salaire dans autre chose que les dépenses du quotidien ou le crédit de la résidence principale;
De surcroît, c’est à partir de 35/40 ans que la rémunération professionnelle décolle véritablement.
De manière empirique, il paraît compliqué d’épargner à long terme pour la retraite, alors même que les projets de courts terme ne sont pas satisfaits. A quoi bon épargner pour la retraite à 25 ans alors même que vous êtes locataire de votre résidence principale et que vous ne savez pas encore quelle sera la composition de votre famille.
Il faut prendre les choses dans l’ordre. On construit un foyer, on devient propriétaire de sa résidence principale, peut être secondaire… et ensuite on se prive de dépenser pour préparer sa retraite.
Car, oui, préparer sa retraite, c’est une privation de consommation. On se prive de dépenser aujourd’hui… pour pouvoir en dépenser davantage dans 30 ans.
Partant de cette idée d’une épargne sérieusement envisageable à partir de 35 /40 ans et d’un départ à la retraite à 65 ans minimum, cela nous permet d’envisager 25 à 30 ans d’épargne pour la retraite.
Le fantasme du rentier qui se prive toute vie, et le plus tôt possible, pour ne plus travailler à 60 ans me semble totalement déconnecté de la vraie vie.
(et je ne parle même pas du fantasme du rentier dans l’immobilier locatif qui espère s’enrichir sans aucun effort d’épargne grâce au cash-flow positif – Dans ce cas, l’effort d’épargne n’est pas monétaire, il est physique ; L’effort d’épargne, c’est le temps et l’énergie consacrée à gérer les biens immobiliers et à les rénover).
Dans la vie patrimoniale (comme dans la vraie vie d’ailleurs), on a rien sans effort. Il y a que deux manières pour se construire un patrimoine important :
- Soit vous exercez un profession très rémunératrice qui vous permet d’épargner,
- Soit vous n’avez pas un niveau de revenu professionnel élevé, et vous devrez alors utiliser, vos mains (au sens propre) pour vous construire un patrimoine immobilier.
Au final, et il vous suffit d’en discuter en autour de vous avec ceux qui ont aujourd’hui un patrimoine important, ils ont tous un point commun : ils ont beaucoup travailler (et on eu le talent d’avoir de la chance)
A ce titre, vous devriez approfondir le mouvement « FIRE ».
