Le métier de conseiller en gestion de patrimoine est une hérésie. Un métier qui ne devrait pas exister tant gérer votre patrimoine est en réalité d’une extrême simplicité.
Pourtant, l’industrie de l’épargne et de la finance n’a de cesse de vous faire croire qu’il s’agit d’une matière complexe ; Une complexité qui n’est autre qu’un argument marketing pour justifier des marges exagérées et un modèle économique construit autour de la captation de richesse pour une valeur ajoutée particulièrement limitée.
Gérer son patrimoine n’est qu’une question de bon sens et de satisfaction des projets de vie.
Gérer son patrimoine,c’est travailler pour obtenir un revenu du travail (salaire ou rémunération du chef d’entreprise) qui permet de faire vivre sa famille et financer des projets de vie à court, moyen et long terme.
Pour financer ces projets de vie, les fruits du travail ne seront pas intégralement dépensés dans le financement de la vie du quotidien. Régulièrement, le fruit de votre travail non consommé immédiatement pourra être « mis de côté » pour être consommé ultérieurement.
Il s’agit simplement de préparer le financement de ces projets de vie importants qui jalonneront votre vie :
- Achat du foyer de la famille ; C’est l’acquisition de la résidence principale ;
- Financement des études des enfants ;
- Achat de la résidence secondaire ;
- Accompagnement des enfants lors de leur installation dans la vie ;
- Préparation d’une retraite avec un niveau de revenu à la hauteur des besoins de consommation ;
- Anticipation de la dépendance et d’une fin de vie onéreuse mais digne ;
- …
Comme vous le constatez, l’accumulation de patrimoine pour le plaisir d’accumuler (avarice ?) ou encore l’économie d’impôt ne sont pas des projets de vie. Accumuler et payer moins d’impôt ne sont en réalité que des moyens au service d’un objectif supérieur.
La première étape pour bien gérer votre patrimoine est donc de comprendre quels sont vos projets de vie. Sans projet de vie, il n’est pas possible de mettre en place une gestion de patrimoine cohérente.
Lors de mes rendez-vous de consultation patrimoniale, l’une de mes premières questions est souvent : « Pourquoi voulez vous investir ou améliorer la gestion de votre patrimoine ? Quel est votre objectif ? »
Il s’ensuit une méthode que l’on peut comparer à la maïeutique (méthode suscitant la mise en forme des pensées confuses) pour réussir à identifier ces projets de vie dont vous n’avez pas toujours parfaitement conscience.
Au-delà des projets de vie, la nécessité de dégager des revenus du travail qui ne seront pas consommer.
Comme expliqué ci-avant : Les fruit du travail (salaire ou rémunération du chef d’entreprise) ne sont pas tous consommés pour les dépenses du quotidien ; Celui qui serait incapable de ne pas consommer l’intégralité de son revenu ne pourra espérer se constituer un patrimoine.
Se construire un patrimoine repose sur votre capacité à ne pas consommer l’intégralité de votre revenu :
- Soit en adoptant un niveau de consommation réduit si la rémunération de votre travail est modeste ;
- Soit en travaillant beaucoup afin de dégager un niveau de revenu suffisamment élevé pour vous permettre un train de vie élevé … tout en état capable de mettre de l’argent de côté régulièrement.
A la base de toute construction patrimoniale, il y a le travail. Le travail est au cœur de tous les patrimoine. Certains seront des héritiers, ils profiteront des fruits du travail de leurs ancêtres, et devront souvent travailler ardemment pour réussir à maintenir et/ou valoriser ce travail ancestral.
Sans travail et sans capacité à ne pas consommer l’intégralité du fruit du travail, il ne peut y avoir de patrimoine. Ce n’est pas plus compliqué que cela.
