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En début de semaine dernière, je vous proposais de réfléchir sur « Combien épargner » pour avoir 1 000 000€ à la retraite. Il s’agit d’essayer de calculer le montant de l’effort d’épargne nécessaire pour obtenir 1 000 000€ à la retraite en fonction de la durée et du taux de rendement espéré.
Sans grande surprise, plus la durée d’épargne est courte, plus le rendement nécessaire pour atteindre l’objectif d’1 000 000€ doit être important… et donc l’aléa d’y parvenir sera important.
En effet, si prendre des risques est indispensable pour espérer obtenir un rendement élevé, ce n’est pas suffisant. La définition même du « risque » suppose d’accepter de prendre le mauvais risque et donc de ne pas atteindre le rendement espéré.
Comme nous l’expliquions dans l’article cité ci-avant « Si tous les chefs d’entreprises qui prennent des risques entrepreneuriaux étaient millionnaires, ça se saurait. Pour les investissements, c’est pareil. Certain prendront les bons risques et réussiront, d’autres prendront les mauvais et se planteront. C’est la vie. »
Ainsi, plus l’investisseur visera un rendement élevé, plus il devra prendre des risques ; Plus un investisseur visera un rendement élevé, plus il devra intégrer l’hypothèse de perdre ou du moins, de ne pas gagner.
Cela semble une lapalissade, mais en prendre conscience est pourtant fondamental et force est de constater que ces fondamentaux sont parfois négligés. Vous êtes encore trop nombreux à croire qu’il est possible d’espérer un rendement élevé sans prendre le risque de l’échec.
La diversification et le temps seront des alliés indispensables qui réduiront le risque … mais également le potentiel de rendement. Il n’y a aucun secret.
Quels investissements pour quel rendement espérer à long terme ?
Au terme de cet article « Combien épargner pour avoir 1 000 000€ à la retraite« , nous vous proposons ce tableau de synthèse :
Objectif : 1 000 000€
| , | Durée de la phase d’épargne : 15 ans |
20 ans | 25 ans | 30 ans | 35 ans |
| Taux de rendement de l’épargne : 1% |
5152€ | 3766€ | 2935€ | 2383€ | 1990€ |
| 2% | 4768€ | 3392€ | 2572€ | 2030€ | 1646€ |
| 4% | 4064€ | 2726€ | 1945€ | 1441€ | 1094€ |
| 5% | 3741€ | 2433€ | 1679€ | 1202€ | 880€ |
| 8% | 2890€ | 1698€ | 1051€ | 671€ | 436€ |
| 10% | 2413€ | 1317€ | 754€ | 442€ | 263€ |
En fonction du taux de rendement interne de vos investissements et de la durée de l’investissement, vous pouvez déterminer le montant de l’effort d’épargne mensuel nécessaire.
Lecture : En épargnant 1679€ / mois pendant 25 ans alors que le Taux de Rendement Interne de votre investissement est de 5%, alors vous pourrez espérer obtenir 1 000 000€ à la retraite.
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